界面新聞記者 | 曾令俊
界面新聞編輯 | 王姝
在存款利率整體下降的背景下，部分銀行卻逆勢提高了存款利率。
界面新聞記者注意到，元旦前后，多家小銀行上調(diào)定存掛牌利率；也有部分銀行推出特色存款、大額存單等高息產(chǎn)品。比如，廣西荔浦農(nóng)村商業(yè)銀行上調(diào)定存掛牌利率，其中該行兩年期利率從1.2%提高65BP到1.85%。
“中小銀行因為經(jīng)營特性的原因，攬儲的壓力相對較大，但這應該是階段性的上調(diào)，不會持續(xù)很久，主要是為了降低流動性風險?！蹦彻煞葜沏y行分行人士對界面新聞記者分析說。
華南某城商行客戶經(jīng)理在接受界面新聞記者采訪時表示，受存款利率持續(xù)下降的影響，而且疊加年末的因素，現(xiàn)在攬儲任務比較重。為了挽留住客戶資源，年底會加大禮品饋贈力度，也會在合規(guī)范圍內(nèi)適度上調(diào)存款利率。
中小銀行加息攬儲
近期，多家中小銀行加大攬儲力度，推出多種高利率存款產(chǎn)品吸引儲戶。
湖北襄陽農(nóng)商銀行近日發(fā)布了調(diào)整福滿盈利、福滿存系列存款產(chǎn)品利率的公告。自2025年1月1日起，湖北襄陽農(nóng)商銀行營業(yè)網(wǎng)點福滿盈、福滿存系列存款產(chǎn)品執(zhí)行利率調(diào)整如下：一年期定期存款利率由1.75%調(diào)整至1.85%；二年期定期存款利率由1.75%調(diào)整至1.95%；三年期定期存款利率由2.15%調(diào)整至2.20%、
1月3日，壽陽匯都村鎮(zhèn)銀行發(fā)布關于上浮存款利率的公告。自2025年1月4日起，該行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別上調(diào)為1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。
武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行1月3日發(fā)布最新存款執(zhí)行利率，與該行2024年11月公布的執(zhí)行利率相比，三個月、六個月定期存款利率均上調(diào)了20個基點，一年期、二年期定期存款利率均上調(diào)了30個基點，三年期、五年期定期存款利率均上調(diào)了35個基點。
上述股份制銀行分行人士說，逆勢上調(diào)定存利率的一般是農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，大型的城商行一般不會這樣操作。
界面新聞記者注意到，部分中型銀行雖然沒有上調(diào)存款利率，但是推出了特色存款、大額存單等高息存款產(chǎn)品。比如，無錫錫商銀行20萬元起存的三年期大額存單年利率高達3%，同時，該行50元起存的2年、3年及5年期定期存款年利率分別達2.5%、2.85%及2.6%。
“年末高息攬儲最直接的影響是負債端成本上漲，會擠壓銀行的利潤空間，影響銀行的經(jīng)營穩(wěn)定性；此外，高息吸引的存款通常為短期資金，銀行可能將這部分資金投向長期資產(chǎn)，形成期限錯配，而長期資產(chǎn)收益相對固定，可能會引發(fā)流動性風險和經(jīng)營壓力等?！比?60數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文告訴界面新聞記者。
負債端壓力不減
高息攬儲也反映了中小銀行負債端的壓力。
上述股份制銀行分行人士進一步分析說，歲末年初向來是攬儲的關鍵節(jié)點，對于中小銀行而言，上調(diào)存款利率是增強其在存款市場競爭力的有效舉措。但是存款利率一旦上調(diào)，銀行的負債成本壓力便會隨之增加，這次利率上調(diào)只是短期內(nèi)的階段性策略，難成常態(tài)。
艾亞文說，年末考核壓力也比較大，部分中小銀行上調(diào)存款利率與機構自身的短期資金安排有關，營銷策略調(diào)整，階段性上調(diào)利率來留存客戶。“這一趨勢可能延續(xù)到年底甚至過年期間，這段時間是資金需求高峰期，銀行攬儲競爭會更激烈?！?/span>
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴界面新聞記者，少數(shù)銀行調(diào)升利率，反映少數(shù)銀行努力平衡負債與降負債成本。一般來說，中小銀行由于網(wǎng)點、品牌、客群基礎、產(chǎn)品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些。
“但從整體的的情況看，上調(diào)定存掛牌利率不會成為一個趨勢，更多的銀行仍在下調(diào)存款利率。”上述股份制銀行分行人士說。
去年10月18日，六大行宣布對存款掛牌利率進行調(diào)整，這是國有大行2024年以來第二次調(diào)整。而自大行開啟新一輪存款利率下調(diào)以來，中小銀行仍在持續(xù)跟進中。比如，1月3日，微眾銀行開始執(zhí)行新的人民幣存款掛牌利率表，其中將活期存款利率從0.2%下調(diào)至0.1%。微眾銀行本次下調(diào)活期存款利率至與國有大行持平。
周茂華表示，從目前市場流動性保持合理充裕，市場利率維持低位，存款市場仍存在一定結構失衡，銀行存款利率存在一定調(diào)降空間。但銀行存款利率下行空間約束也明顯，主要是存款利率進一步下調(diào)，導致存款產(chǎn)品性價比下降，部分銀行存款面臨搬家、流失情況。