界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航

界面新聞編輯 | 江怡曼

在經(jīng)歷了2023年的強(qiáng)監(jiān)管之后，2024年銀保行業(yè)在罰單數(shù)量和受罰金額上均有下降。

透視數(shù)量減少的罰單背后，可以看到監(jiān)管處罰的“不變”之處：作為銀行的核心，信貸業(yè)務(wù)依舊是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)；保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，提供虛假資料證明文件、信息披露虛假等問(wèn)題也在持續(xù)暴露……

2024年銀行業(yè)被罰17.05億元，5家銀行收千萬(wàn)罰單

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年，人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、外管局及其各地派出機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行公告的罰單（包含個(gè)人）共計(jì)6299張，較上年減少22%。其中商業(yè)銀行被處罰占97.9%，較上年度占比縮小，累計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)17.05億元。

從監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)看，國(guó)家金融監(jiān)管總局開(kāi)出的罰單數(shù)量最多，達(dá)5442張，合計(jì)處罰金額14.30億元，平均單張罰款26.28萬(wàn)元，最大罰單罰沒(méi)6073.98萬(wàn)元。其次是央行，2024年共開(kāi)出688張罰單，處罰2.09億元，最大罰單罰沒(méi)1387萬(wàn)元；外管局開(kāi)出169張，處罰1.03億元，最大罰單罰沒(méi)645.5萬(wàn)元。

根據(jù)界面新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，銀行共收罰單2103張，從受罰對(duì)象來(lái)看，幾乎覆蓋所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有大行、股份制銀行、城農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社及外資銀行。從披露的罰沒(méi)總金額來(lái)看，國(guó)有行、股份行、城商行被罰沒(méi)總額均在3億以上。

從具體罰單來(lái)看，全年共有5家銀行收到千萬(wàn)元以上罰單。被罰銀行分別為平安銀行、深圳前海微眾銀行、齊魯銀行、浙江稠州商業(yè)銀行上海分行及中國(guó)工商銀行上海市分行。平安銀行收到年度最大罰單，罰單金額達(dá)6073.98萬(wàn)元，由金融監(jiān)管總局發(fā)出，違規(guī)事項(xiàng)主要為違規(guī)提供擔(dān)保及財(cái)務(wù)資助和違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

重點(diǎn)處罰中的典型問(wèn)題包括信貸問(wèn)題、反洗錢(qián)等。信貸問(wèn)題中，最為突出的是違規(guī)發(fā)放貸款，全年共有215家銀行因此問(wèn)題收到罰單。除了違規(guī)發(fā)放貸款，貸款三查不到位、貸后管理不盡職及信貸資金被挪用于歸還貸款等問(wèn)題也較為突出。反洗錢(qián)問(wèn)題中，反洗錢(qián)管理不規(guī)范、違反反洗錢(qián)法等問(wèn)題較為突出。

除了以上問(wèn)題，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假資料、公司相關(guān)信息披露違規(guī)、誤導(dǎo)性陳述等問(wèn)題也是銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)處罰中的典型問(wèn)題。

從監(jiān)管發(fā)布來(lái)看，央行主要對(duì)機(jī)構(gòu)做出警告，并罰款、通報(bào)批評(píng)；國(guó)家監(jiān)管總局對(duì)大部分銀行罰款，還會(huì)對(duì)個(gè)人禁止從業(yè)，對(duì)機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)許可證；外管局對(duì)銀行罰款同時(shí)，主要是沒(méi)收違法所得。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收1269張罰單，違規(guī)經(jīng)營(yíng)是處罰重點(diǎn)

從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)看，界面新聞?dòng)浾吒鶕?jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（不包含個(gè)人）共收到1269張罰單，罰處機(jī)構(gòu)總金額達(dá)2.80億元。相同統(tǒng)計(jì)口徑下對(duì)比去年罰單數(shù)量和總罰處金額均有所減少。

分公司來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍廣泛，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，因此監(jiān)管難度也相對(duì)較大，罰金數(shù)額也為各類(lèi)保險(xiǎn)公司之首，2024年財(cái)險(xiǎn)公司收到723張罰單，罰金總額達(dá)1.77億元。其次為壽險(xiǎn)公司，2024年壽險(xiǎn)公司也收到超過(guò)500張罰單，罰處金額超億元。

2024年針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的罰單來(lái)自于國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、地方金融監(jiān)管局、央行及各地財(cái)政局。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)開(kāi)出了最多的罰單，共1230張。其中國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)出26張罰單。

地方金融監(jiān)管局之中，新疆監(jiān)管局共針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)出39張罰單，數(shù)量最多。除新疆監(jiān)管局，河南監(jiān)管局、浙江監(jiān)管局以及四川監(jiān)管局針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單數(shù)量也超過(guò)25張。

2024年各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)共開(kāi)出15張百萬(wàn)罰單。其中更是有兩張罰單罰處金額超過(guò)500萬(wàn)元，均來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。

2024年5月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)出兩張“巨額”罰單，平安健康保險(xiǎn)股份有限公司因違規(guī)經(jīng)營(yíng)、提供虛假資料證明文件，被罰555萬(wàn)元；中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司因違規(guī)經(jīng)營(yíng)被罰515萬(wàn)元。

涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰中，典型問(wèn)題主要來(lái)自于違規(guī)經(jīng)營(yíng)。在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到的1269張罰單中，634張罰單提到了違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。除此之外，提供虛假資料證明文件、信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述也是處罰的“重災(zāi)區(qū)”。