界面新聞記者 | 楊志錦

界面新聞編輯 | 江怡曼

“以前中國經濟在基建、房地產、金融的三角循環中順風順水，享受了40多年的紅利，但現在這個舊循環已在調整轉型，有必要進一步構建科技、產業、金融的新三角循環，其關鍵在于做好科技金融大文章。對于金融機構而言，需要看懂、看清、做明白。”浦發銀行董事長張為忠9月5日在外灘金融峰會“構建可持續科技金融體系”的圓桌論壇上表示。此次峰會由中國金融四十人論壇與中國國際經濟交流中心聯合主辦。

張為忠解釋稱，所謂“看懂”指看懂市場和科技企業，以及看懂二者的發展規律和趨勢。大企業和科技巨頭并不缺金融支持，但初創期的小企業“早”和“小”的特征非常鮮明，它們規模小、沒有抵押物、輕資產運營，金融服務嚴重不足。

張為忠表示，小微企業有著“五六七八九”的特征，即小微企業大致上貢獻了50%的稅收、60%的國內生產總值、70%的技術成果、80%的就業崗位、90%的企業家數。其中“70%的技術成果”意味著小微企業具備成為科技企業的潛質，然而金融對小微企業的支持與小微企業對經濟社會發展的貢獻不匹配。

張為忠還介紹，浦發銀行在業務經營中也發現，科技企業的金融需求有三個特點：一是服務時效性高，二是服務周期長，三是服務專業性強。這要求金融機構不僅要善于提供高效、便捷、靈活的全生命周期金融服務，主動與科技企業共成長，更需要自我錘煉專業的知識和技能，長期跟蹤、了解企業的行業特點和發展需求，為其提供個性化、差異化的金融服務方案。

所謂“看清”，是指看清金融機構的再定位。張為忠認為，商業銀行是資金提供的主力軍，也是科技金融資金鏈、產業鏈、創新鏈“多鏈融合”的重要生態節點。

在資金鏈方面，銀行與政府財政資金有著重要協同作用。財政部數據顯示，近三年全國財政科技支出從8327億元增長到10823億元，增幅近30%。同期，高技術制造業企業中長期貸款增速保持30%以上，科技型中小企業貸款增速保持25%以上。“銀行是資金體量最大的供給者，如果能以正確的方式進場，對整個市場的帶動力會非常強。”張為忠表示。

在創新鏈方面，銀行的洞察能暢通“知產”變“資產”之路。很多科技企業“從書架到貨架”的價值轉化能力相對較低，迫切需要銀行服務的支持。比如，通過知識產權質押融資服務，可實現技術向資金的高效轉化，幫助企業盤活資產，獲取成長資金。“這個過程中，銀行的整合能力、洞察能力、分析能力和配置能力非常重要。”張為忠稱。

在產業鏈方面，銀行是產業鏈的重要參與者和整合者，是引導創新鏈、資金鏈集結的重要催化劑。實踐中，銀行不僅對單一科技企業提供金融服務，更能聯動資本市場、各類金融機構對產業鏈上下游企業提供多元化融資服務，通過拉通信息流、技術流、數據流、交易流，從“四面八方”帶動整個產業鏈發展。

所謂“做明白”，是指在看懂、看清的基礎上積極構建健康穩定可持續的科技金融生態。“過去我們說看磚頭（抵押），未來要看專利，實現從看磚頭到看專利的轉變。”對于商業銀行角色的轉變，張為忠如是比喻，背后則對應著中國經濟從“舊三角”到“新三角”的轉型。

張為忠介紹，浦發銀行創設了以“5+7+X”為核心的“浦科”產品體系。其中，浦創貸能滿足種子期、初創期科技型企業融資需求；浦投貸可實現“貸早、貸小、貸硬科技”；浦新貸聚焦5類政府資質，可綜合評價企業成長性、創新性；浦研貸能為關鍵科技成果轉化、技術突破、產品研發等提供融資支持；浦科并購貸可支持市場化并購重組等。

張為忠表示，為進一步提升服務質效，浦發銀行持續優化了全行科技金融專業組織體系，提升科技金融服務的專業水平，已確立了上海、深圳、廣州、北京等12家重點分行，并設立百家科技支行和科技特色支行，專業推動區域科技金融業務發展。

張為忠還介紹，浦發銀行創新提出用“伙伴思維”來重構科技金融服務的內涵，正加力構建“產學研政金”“你中有我、我中有你”的產融新生態圈。一方面，創建了特色品牌“科技會客廳”，全天候為各類生態伙伴提供深層次產業交流合作平臺。另一方面，積極打造“商行+投行+生態”服務模式，整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”一體化、全口徑融資工具，構建了多層次服務體系。

數據顯示，截至2024年8月末浦發銀行科技貸款余額突破6200億元，今年凈增1000億元。

“我們在做生態鏈接者，在做孵化器，也搞了科技會客廳，實際上就是希望在金融與科技間起到作用。商業銀行已經在轉變，在向前端進發，在向與投行聯結進發，不僅僅是資金提供者、金融綜合服務提供者，更是社會資源配置者、整合者。”張為忠稱。